任何理财行为,都是为了解决人生中的问题。
说起我最近的一次同学聚会,来了10个同学,其中5个是当妈的。大家自然而然的讨论起了育儿经、教育、择校等问题。
新晋妈妈谭同学,开口令人跪:“你们说,该不该从现在为孩子攒下一笔教育金,为出国做准备呢? ”(这位同学,你的娃还在吃奶粉呢!真真是未雨绸缪到极致了!)
另外一位同学一语道破:“你是不是看了《带着爸爸去留学》?”
“是啊,你也在看吗?”
于是话题顺理成章的聚焦在留学与教育金上。接下来,5位妈妈依次吐槽自己为孩子规划求学之路:
“必须要送孩子出去看看国外的月亮。”
“我觉得,教育金应该成为一个家庭目标啊!”
“等他们长大了出国不知道要花多少钱?孩子他爸那时候就花了50万去的英国。”
“养娃费钱,还要一边费钱,一边存钱,不能苦孩子,只能苦老公了,买衣服都等xx库打折。”
“现在每个月,我爸我妈,他爸他妈,还有我们自己,都往孩子账户存一笔钱,留着孩子上学用。”
……
现在,越来越多的家庭选择送孩子去留学。尤其是在一二线城市,送孩子出国读书,已成为一种风潮。
我总结一下,无外乎两点:
1.经济条件允许的话,想送孩子去出国留学,涨涨见识。
2.想早早为孩子储备教育金,却无从下手。
应了那句老话:“父母之爱子,则为之计深远。”孩子一出生,很多家长就开始为孩子筹划美好的未来了,比如我同学。
对家长而言,从孩子出生到入园、小学、中学、大学,每一个阶段都撕扯着自己那颗脆弱的心,走的每一步背后都是烧钱的节奏。
1岁的早教班,3岁的启蒙班,5岁的兴趣班,8岁的补习班,15岁的家教以及大学学费……
而烧钱的不止这些教育支出,如果要送孩子去留学,去镀金,那就要更多的费用了。
出国留学可以增长孩子见识,但是,也考验着一个家庭的经济能力,是否能够承受这笔昂贵的教育支出。
一、21世纪养孩子什么最贵?教育费!
罗辑思维创始人罗振宇在“即将到来的阶层社会”中讲到:
“社会在分层,教育也在分层,西方社会在分层,我们也是这个趋势。简单的说,教育的分层和社会的分层都是一样的,底层阶级的教育是应试教育,培养的是工业品、标准品;中产阶级对应的是素质教育,培养的是工艺品;精英阶层培养的是孩子的鉴赏能力和审美能力,判断与决策能力和自我领导及领导他人的能力,在欧美国家,这部分孩子大都在私立学校就读。孩子就像是战场上的士兵,未来能走多远、能升多高,取决于家长的“粮草和弹药”是否充足。”
所以,为了孩子能走的更远,家长就要费尽心思去准备充足的“粮草和弹药”。
1.准备多少“粮草和弹药”才够?
在中国,获得基础教育的成本并不高,九年义务教育不花钱,高中公办学校一年学费也就两三千,大学除了艺术系等特别烧钱的行业学费也就1万以下就能拿下。
如果养一个不读私立学校、不择校、不出国留学的“经济适用孩”,20-30万就足够了。但想要享受更优秀的教育,花的钱就超乎想象了,就拿我身边的例子来说:
一个朋友,孩子夏令营每周要花1万5;
一位朋友,零几年的时候去英国留学,一次性就要拿出50万;
如果家长想要孩子到国外留学,至少要再增加50-100万元的教育准备金。如果孩子要去美国留学(2016年,哈佛4年学费120万元以上),即使不算生活费,十几年后,考虑到通货膨胀,没有200-300万元也是无法实现的。
二、拼“爹”,拼“房”,拼教育金
知道大概需要“粮草和弹药”,那么从哪里弄“粮草和弹药”呢?这是让很多家长十分焦虑的问题。薄荷君看看身边把孩子成功送去留学的案例,不难发现,一般都有如下操作。
1.财力雄厚,“拼爹”
这是最古老又最常见的操作,动用积蓄,又称“不差钱”。这个操作,其实拼的是家庭财力,也就是所谓“拼爹”。
财力雄厚的家庭能随意拿出大几十万送孩子出国留学,并能保证留学期间每年小几十万的生活费。
那财力不够雄厚,拼不了“爹”的家庭,拼的是什么呢?
2.卖房变现,“拼房”
毕竟不是所有家庭都能一下拿出上百万甚至几百万送孩子去留学,但是如果家里有多套房产,到孩子留学前出手一套,可以套现,就可以送孩子留学了。
《小别离》中琴琴妈妈就打算卖掉家中的学区房,送女儿出国读高中:
“房子能卖500万,以大换小的话,还可以腾出一百多万,够女儿高中三年的学费了。”
《小别离》剧照
薄荷君身边也有这样的例子,一位朋友的爸爸,虽然家里存款不多,但是为了送她留学,卖掉家里在二线城市的一套房,解决了资金问题,从准备资料到选择留学机构,一切标准都是选贵的,致力于送女儿去最好的学校。
但这种操作有个致命缺点就是:首先你得有房,还不能只有一套房。如果家里有一套自住房,卖掉并不现实。
3.提前为孩子储备教育金
没有雄厚的财力,又没有余房可套现的家长,就没有能力送孩子留学了吗?
并非如此。虽然这些家长无法一下拿出足额的资金,但完全可以通过5年、10年甚至更长时间,提前为子女储备一份专款专用、可保证教育计划的教育金,是孩子成长过程中最靠得住的保护伞。
简单来看教育金就是一份中长期的储蓄,现在存钱,孩子上大学的时候取出来使用。
每个月有足够资金预算的家长,可以每个月强制自己存一笔钱作为孩子教育金储备。
如果家长懂得挑选基金,就很适合用定投买基金的方式帮孩子存钱,好处就是通过长期定投可以得到比较稳健的收益,有效降低投资风险。
如果家长不懂投资理财,也完全可以通过配置相应的教育金保险来实现储备,教育金保险是针对孩子在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金,有保障和强制储蓄双重功能。通俗来说,是每年缴一笔钱,连续缴xx年,然后等孩子xx岁时可以一次性支取一笔钱或者分年度支取。
孩子配置教育金?请参考薄荷保文章:《如何给孩子一个确定的未来?——教育金完全指南》,你会找到你想要的答案。
最后薄荷保想提醒家长,储备孩子教育金时,一定要知道这几件事:
1.做好家庭规划是前提
这一点经常被家长忽略:为了孩子的教育,家长甚至愿意牺牲自己,节衣缩食。但对于孩子来说,家长才是最大的保护伞,只有这把伞稳固了,孩子的生活和教育才不会受到影响。所以,在为孩子储备教育金时,务必先配置好家长的基本健康保障,否则孩子的生活都不继,何来谈教育?
2.孩子健康第一位
在配置孩子教育金之前,应确认孩子的基础性保障是否规划齐全,比如少儿医保,意外保险、重疾险等,先基础保障后教育规划,千万不能本末倒置,不能因小失大。
让孩子接受优质的高等教育,是做家长最大的心愿。
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薄荷保温馨提醒,如果你有送孩子出国留学的打算,那么,你为孩子准备好教育金了吗?
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