向毅,北京大学国家发展研究院MBA和纽约FORDHAM大学国际金融硕士,美元投资实战专家,雪球知名大号“向毅海外投资”所有者,Pacific Fortune Management(品富美投)创始合伙人。向毅主张“打破信息不对称壁垒,匹配投资需求,全透明全合规投资海外市场”。通过科技创新与海外资源的融合,使普通人的投资更高效,更匹配实现人生规划的需求。
中国每年有54万人出国接受教育,并且数量逐年提升。目前留学生家长和规划子女接受海外教育的家庭很多,也有很多专门从事海外教育的相关培训和升学指导的机构,非常专业,比美国本土都要专业,但关于教育经费管理的帮助和指导却很少。
我们做关于人生的重要规划,没有财富的规划相匹配是万万不能实现的,这是一个铁的现实,是再简单不过的逻辑。基于很多人问我这个问题,尤其是在汇率波动的时候,大家都十分关心将来的学费规划,今天我专门撰文来讲解一下这个问题,供有需要的读者参考。
我国的最大留学目的国是美国,每年大约超过35万人赴美读高中,本科和研究生等。以美国为例,学费大约在4万美元左右,分地区,学校和专业各不相同,越好的学校和专业,学费和相关费用越高,因为竞争的人越多,并且每年有大约4%左右的涨幅。除此之外,每个留学生大约需要1000美元每月左右的生活及其他开销,保守的计算,大约每年需要花费5万至6万美元,而目前中国学生赴美留学以本科为主的,一般四到五年,另外绝大部分人会上研究生两到三年。
您真的准备好了吗?我们在谈的是涉及到的是大约7年左右的费用,一共最少超过35-40万美元左右,按照汇率为6.5计算,大约超过220万人民币,相信对于绝大多数家庭来说都不是一笔小开支,不进行规划和投资管理怎么行呢?肯定是不对的,这个钱必须提前规划好,确保万无一失。在美国,每一个中上层关注教育的家庭,都会提前为自己的子女专门设立教育基金,由专家打理,确保子女的教育经费无后顾之忧。
对于中国的留学生家长而言,关于学费有哪些痛点呢?
1、汇率波动风险
美元与人民币之间的汇率波动是一个潜在的风险因素,人民币升值当然好,如果美元升值,对于学费花美元的人来说就是直接的损失,相信这个道理大家都懂。
我们不去预测未来,我们提倡的是提前锁定汇率风险,持有美元,不论从未来的教育支出来说还是从资产配置的角度来说,都是有益无害的,道理不需赘述。
2、美元理财风险
在国内的一般银行,美元基本没有收益,只有接近于零的利息,完全无法抵抗通胀和每年上调的学费,而一些第三方理财机构(私募理财)所提供的产品,则有的有很长的锁定期,缺乏流动性,有的很多底层都带有高杠杆,或者投资单一标的底层资产,如过桥贷款或者小额贷,或者房产的部分股权或者债券类,或者做资金池,都是潜在风险大的投资,对于普通人来说,没有好好的调研,存在非常大的信息不对称,难以识别真伪,而这些资产在海外都是被列为高风险的非主流投资类别,本土人士不会参与的,并且其中很多也得不到监管体系的有效保障,教育用的钱怎么可以随便投?安全和保障是必须的。
3生活费用管理风险
小孩出去以后的生活开支,用信用卡国外花,国内还,肯定还是远远不行的,一是有很多场景需要现金,二是很多场景不收海外卡。所以有些家长会一次给孩子一两万块美金,一次一次的小额定期给汇款很麻烦,但是对于很多孩子,尤其是男生,自我约束能力不够,外在诱惑多,因为手上有些灵活的钱,活动范围扩大,购买能力增强,很可能沾染一些不良的嗜好,或者去一些超过大人预期的不应该去的地方,做一些不应该做的事,这个问题现在美留学生中已经比较普遍,不得不防范,一次性给了钱适得其反!
我个人的主张和提议如下:
01教育经费要提前规划